국민연금 예상수령액과 국민연금 조기수령 비교 은퇴 후 생활비 노후준비

국민연금에 대해 말이 많은 요즘.. 오늘은 국민연금 예상수령액 확인방법과 국민연금 조기 수령했을 때 차이점을 비교해보려 합니다. ^^ 우린 모두 노후를 준비를 해야 합니다. 몸도 건강해야겠지만 경제적인 형편도 안정되며 건강하기 위해 지금 준비하세요  앞으로의 행복한 결말이 펼쳐지길 바라는 분은 끝까지 읽어보시고 도움이 되길 바랍니다

국민연금 예상수령액 노후준비

[목차여기]

추가로 은퇴 후 적정 생활비와 최소한의 생활비 또한 준비 금액도 알려드릴게요

 

 

 

 

국민연금

우리나라의 국민연금은 산업사회 진입 후 환경오염, 산업재해, 실직 등의 사회적 위험이 부각되면서 개인적 문제가 국가 차원의 사회적 문제로 바뀌었고 정부는 적극적인 대처 방안으로 사회보장제도를 도입하여 국민을 보호하려 했습니다 바로 국민연금도 그 일부 정책입니다 

국민연금의 필요성

• 고령화 속도 - 한국은 가장 빠르게 노령화가 진행 중이다 2030년에는 노인인구비율이 25.5%에 이를 것이다
• 출산율 감소 - 현제 한국은 세계 최하위권에 출산율이다 신생아의 출산 급감으로 고령화 속도가 상승되고 있다
• 부양 부담 - 저출산과 함께 노인인구의 증가로 2070년에는 1명이 1명의 노인을 부양해야 할 예정이다
• 노후 준비 부족 - 많은 사람들이 노후에 대비하지 않거나 미흡하다 공적연금 의존도 높아 노후보장수단의 한계이다
• 사회적 위험 대비 - 도시화, 산업화로 사고 위험이 증가하고 개인이나 가족만의 대응에 한계가 있어 국가의 대책 필요

국민연금 예상수령액

검색창 "국민연금" 사이트 접속 후 현재 근로자라면 회원가입 또는 간편 인증을 통해 접속 로그인 해주세요

로그인 후 전면 중간에  "내 연금 알아보기" 클릭 --> 예상연금액 조회, 가입납부내역 확인 가능, 모의 계산도 가능합니다

국민연금 예상 수령액

국민연금 예상수령액 확인방법

일회성 조회가 아닌 대출 시 필요한 필수 서류인 "가입납부내역 확인서" 출력도 필요한 경우가 있기 때문에 현재 근로자라면 회원가입을 하시는 게 좋습니다 간편 인증 통해 회원가입 없이도 확인은 가능합니다

간편인증 로그인 후 국민연금 수령액 확인방법

예상연금액 조회 시 연금수령이 필요한 납입 횟수 개월은 10년 120회 이상입니다

국민연금 가입내역 확인

연금수령액 수령나이는 65세입니다 예상금액은 확정금액이 아니기 때문에 변경될 수 있습니다

예상연금액 확인

노후준비 소득금액

노후 준비는 국민연금으로만 가능할까요??? 국민연금공단에서는 부부기준 대한민국 최소 노후생활비가 월 198.7만 원이며 적정 노후생활비는 월 277만 원이라고 공개했습니다 평범한 노후를 보내기 위한 월 소득입니다.. 현금자산으로는 6억 6천만 원 정도가 필요한 것이죠. 하지만 저희 부모님들은 중학교, 고등학교, 대학교까지 자녀의 학업비로 자신의 노후준비를 하지 못하고 있는 것이 현실입니다

노후소득 계급표

국가에서 운영하며 의무적 가입한 연금인 국민연금과 근로자 하면 퇴직연금을 통해 어느 정도 보완이 필요합니다

일시금으로 받는 퇴직금, 또는 일시금이 아닌 연금형태로 수령하는 퇴직연금이 있습니다 미리미리 현재의 자산과 앞으로 필요금액을 확인해 두고 준비하는 것이 바람직합니다

 

국민연금 조기수령

뉴스를 통해 국민연금의 기금이 이대로 유지되다간 고갈 예상시기가 2055년이라고 합니다 그래서 정부는 현행 9% 국민연금 세금을 12% 인상과 수령 시기를 68세 늘리는 여러 가지 방안을 논의 중이라고 합니다 그렇게 불안심리가 작용되자 국민연금 조기 수령자가 많아진 것은 사실입니다 

그중 조기수령자가 증가한 이유는 국민연금을 받을 노령인구는 증가하는데 국민연금을 내는 청년인구가 감소하고 있는 부분 이것이 바로 국민적 불안감을 상승되었습니다

 

국민연금 조기수령 신청기준

• 국민연금 납부 10년 이상
• 신청 시 소득이 당 해 평균소득(근로소득+사업소득) 보다 적어야 신청가능
  예시 2023년 평균 급여액 283만 원 연봉 환신시 4470만 원 이하여야 신청가능
• 연금수령 1년마다 조기 신청 시 6%의 감액 최대 5년 30%까지 감액됨
• 조기수령자는 소득이 있는 업무에 종사하지 않아야 함
• 조기수령을 신청할 수 있는 나이

출생년도 기준	국민연금 개시연령	조기수령 가능연령
~1952년생	60세	55세~
1953~1956년생	61세	56세~
1957~1960년생	62세	57세~
1961~1964년생	63세	58세~
1965~1968년생	64세	59세~
1969년생~	65세	60세~

 

 

국민연금 조기수령 나이
출생년도	1953-56년생	1957-60년생	1965-68년생	1969년생~
연금지급 지급연령	61세	62세	63세	64세
조기연금  지급연령	56세	57세	58세	59세
국민연금 지급률
청구당시 연령	58세	59세	60세	61세
지급률	70%	76%	82%	88%

 

국민연금 연기수령 제도

조기수령의 반대로 늦게 국민연금을 수령함으로 증액이 된다

최대 5년까지 늦출 수 있고 1년 연기 시마다 7.2%씩 연금액이 증액되며 최대 36% 증액이 되는 제도

 

구분	조기연금	정상연금	연기연금
수령나이	60세 조기신청 (-5세)	65세 정상연금	70세 연기연금 (+5세)
연금 수령액액	70만원	100만원	136만원
증감률	-30%	0%	+36%

* 정기보험 공제율: 1년 연령 미만당 6% 공제 * 연금보험 증가율: 1년 연령 미만당 7.2% 증가

조기연금 vs 정상연금

자료의 출처는 미래에셋 시뮬레이션 자료근거로 

전체 가정 ①65세 정상수령, ②물가상승률 3%, ③전체연금 가입자 소득상승률 3%, ④조기 연금 재투자 수익률이 5%

가정을 하고 비교해 보겠습니다

손인분기 나이는 : 대약 78세 (이후 조기연금이 손해 보는 구조가 된다는 것)

※조기 연금 재투자 수익률 수치에 따라 몇 년의 +- 차이가 발생합니다 재투자 수익률이 없다고 가정하면 손익분기점 나이는 74~75세 정도로 낮아질 것입니다

정상연금과 조기수령의 손익분기점

조기연금 수령 시 고려사항

• 개인의 경제적 상황(수입원 여부)
• 개인의 건강(지병)
• 개인연금 불입하는 경우 수령시기 여부에 따른 비교(연금저축, IRP상품)
• 기초연금 신청 시 공적연금은 소득인정액 100% 반영이 됨(사적연금도 소득인정액에 반영)
• 의료보험 피부양자 자격에 영향(합산 소득 2천만 원 초과 시 피부양자 자격 탈락)
  2천만 원 초과 시엔 지역가입자로 건강보험료를 내야 한다는 이야기임
• 공적연금이 건강보험료에 영향(50% 반영됨)

 

결론

우리는 노후생활 준비를 해야 한다. 40~50대에 자녀 교육비 외 다른 지출로 인해 노후준비를 못하는 상황은 결국 어려운 노년을 맞이하게 된다 이번 국민연금의 조기수령과 연기수령에 대해 고민을 풀어봤을 때 충분히 심사숙고해야 한다

손익분기점이 78세 우리나라 나이론 80세이다. 투자 수익률이 5% 쉬운 일은 아니기 때문에 조금 앞당겨진다

퇴직은 앞당겨지고 기대수명은 늘어나고 돈이 없는 노후는 괴로울 수 있으니 말이다 

국민연금만으론 부족하다  국민연금 개혁안에 따르면 지급 시기가 더 늦춰지는 건 피할 수 없어 보인다

개인연금과 근로소득이 아닌 파이프라인 소득을 준비해 두어야 하겠다

현제 글을 읽은 여러분이 40~50대 라면

현재의 소득 수준에 적합한 곳에서 적정한 지출 수준을 유지하는 용기가 필요하다 현재 가정의 상황을 가족 구성원 모두가 공유하고 최적의 방안을 함께 찾아보자 실거주지에 돈이 묶인 상태.. 실거주를 내려놓고 소득 생기는 자산을 사야 기회가 있다고 한다  건강이라는 것 누구도 장담할 수 없기에 평소에 건강을 위한 노력을 합시다 

마무리 국민연금뿐 아니라 다른 방법으로 노후를 준비하자 지금 당장 딱히 소득이 없고 위의 고려사항을 확인하더라도 조기수령이 필요한 시기에 받는다면 장점이 된다 돈을 벌 때는 10만 원 소비와 돈을 못 벌 때는 10만 원의 체감을 엄청나다

 

국민연금-예상수령액