ISA 계좌 혜택 개설해야 하는 이유 장단점 3가지 혜택 확대 최신 정보

ISA 계좌를 잘 모르신다면 지금 개설해도 됩니다 이번 포스팅을 통해 ISA계좌를 개설해야 하는 이유 3가지와

1월 17일 발표된 상생의 금융정책에서 ISA계좌 혜택의 확대 소식까지 최신정보를 공유합니다

 

ISA 계좌 확대소식

[목차여기]

2024.1.17 정부는 "상생의 금융, 기회의 사다리 확대 민생 토론회"를 통해 ISA계좌 비과세 한도를 상향했다

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌로 예금+펀드+파생결합증권 상품을 한 계좌에 담아서 운용하는 금융상품입니다

ISA계좌 전에는 예금, 펀드, 증권상품을 각각 계좌를 개설했지만 이 상품을 한 계좌로 다 가능한  상품입니다

ISA중개형 계좌개설

이용중인 증권계좌가 있다면 추가로 개설만 하시면 됩니다 아니면 새로 계좌를 개설하셔도 됩니다

비대면 계좌 개설이 가능하여 휴대폰을 통해 다운로드 후 개설도 가능합니다

 

ISA 계좌 종류

ISA 계좌에는 3가지 유형이 있습니다

• 일임형 - 증권사에 위탁 투자 상품입니다 자산운영을 위탁받은 은행, 증권사가 운영하여 투자하는 유형
• 신탁형 - 내가 직접 잔산운영 구성을 하여 상품을 정하는 방식입니다 펀드 또는 예금의 상품을 결정하는 유형
• 중개형 - 21년 이후 신설 유형으로 개인이 국내 상장된 예금+ETF+주식 모든 상품을 직접 투자하는 유형

 

ISA 계좌 개설해야 하는 이유 3가지

 

 

ISA 계좌 비과세한도 500만 원 대폭 상향

기존 비과세한도가 200만 원이였습니다 2024년 확대금액이 무려 500만 원까지 상향되었습니다

쉽게 말해 예금이나 주식, ETF상품의 이자소득세와 배당소득세 연 500만 원까지 세금을 내지 않습니다

(서민형 400만 원-> 1000만 원)

※서민형 기준 - 연 5천만 원 이하, 사업자 기준 연 3,800만 원 이하

 

 

ISA 계좌 납입한도 상향 및 초과분은 저율과세 분리과세의 혜택

기존 납입한도가 연간 2천만 원에서 총 1억 원 에서 2024년 납입한도는 연간 4천만 원 총 2억 원으로 상향되었습니다

단 한도 초과분에서도 저율과세 9.9% 일반 계좌보다도 5.5%나 저렴합니다

종합소득세에 합산되지 않는 분리과세입니다

 

예시) 일반 계좌를 통해 예금 4% 이자의 소득세 납입을 비교해 보면 개편 후로 계산하면

일반계좌는 이자에 대한 세금이 151.8만 원입니다

ISA계좌 실제 납부 이자에 대한 세금은 48.1만 원으로 세제혜택에서 103.7만 원을 얻게 됩니다

 

ISA 계좌 손익통산 혜택

ISA 계좌를 통해 수익도 있지만 손해도 있습니다 ISA계좌는 손익에서 손해를 뺀 순이익에서만 과세합니다

 

예시) 일반 계좌는 이익에 대해 모두 과세하여 세금만 180만 원 이상을 납부합니다

하지만 ISA계좌는 손익통산하고 비과세까지 적용하자 10만 원 세금만 납부합니다 무려 18배 나 차이가 납니다

 

ISA계좌 단점

• 3년 만기를 채우셔야 합니다 - 해지 시 일반과세로 받은 혜택을 전부 납부해야 합니다
• 해외주식 매매는 불가합니다 - 국내주식투자의 활성화하기 위한 계좌입니다
• 수수료가 발생합니다 - ISA 계좌 운용 수수료
• 건보료 인상 - ISA계좌 해지 시점에 3년간 수익의 따른 분리과세에 대한 건강보험료 산정 시 포함되어 세금폭탄 예상

 

결론

ISA계좌의 혜택은 이번 확대개편 추진으로 더욱 개설해야 합니다

연말정산에서도 납입금액 최대 900만 원까지도 세액공제도 되기 때문에 꼭 개설하여 혜택을 누리십시오

남은 돈을 저축하는 것이 아니라 미리 저축할 돈을 넣어두고 가계를 운영하시는 게 시드머니를 모을 수 있는 길입니다

절세 혜택과 강제 저축의 습관을 이번 기회에 만들어 보시면 좋겠습니다

 

함께 읽으면 돈이 되는 글

 

적금이자 높은 은행 적금추천 세후 지까지 실수령액 가입 TIP 적금계산기 사용법

 

파이어족 필수 파킹 통장 금리비교 적금 이자계산기 200% 활용법

 

주담대 갈아타기 네이버페이 & 카카오뱅크 대환대출 0.1% 라도 싼 이자 환승 비법